DECRETO CON FUERZA DE LEY DE
REFORMA DE
TÍTULO I
DE LOS BANCOS, ENTIDADES DE AHORRO Y PRÉSTAMO, DEMÁS INSTITUCIONES FINANCIERAS,
Y CASAS DE CAMBIO
CAPÍTULO I
DISPOSICIONES GENERALES
Intermediación Financiera
Artículo 1. La actividad de intermediación financiera consiste en la
captación de recursos, incluidas las operaciones de mesa de dinero, con la
finalidad de otorgar créditos o financiamientos, e inversiones en valores; y
sólo podrá ser realizada por los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás
instituciones financieras reguladas por este Decreto Ley.
Ámbito de Aplicación
Artículo 2. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos
comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversión, bancos de desarrollo,
bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario,
entidades de ahorro y préstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores
cambiarios fronterizos; así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas
de crédito.
Asimismo, estarán bajo la inspección, supervisión, vigilancia, regulación y
control de
Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley, en cuanto les sean aplicables, las operaciones de carácter financiero que realicen los almacenes generales de depósitos.
Todos los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras
y demás empresas mencionadas en este artículo, están sujetas a la inspección,
supervisión, vigilancia, regulación y control de
A los efectos de el presente Decreto Ley se entiende por normativa
prudencial emanada de
El presente Decreto Ley no será aplicable al Banco del Pueblo Soberano, C.A.
y al Banco de Desarrollo de
Disposiciones Aplicables
Artículo 3. Las actividades y operaciones a que se refiere este Decreto Ley
deberán realizarse de conformidad con sus disposiciones, el Código de Comercio,
Actividades que no Requieren Autorización
Artículo 4. Las personas naturales o jurídicas que se dediquen regular o
habitualmente al otorgamiento de créditos, o a efectuar descuentos o
inversiones con sus propios fondos no necesitarán autorización alguna para
realizar esa actividad; pero estarán obligadas a proporcionar a
Sin perjuicio de lo dispuesto por el Banco Central de Venezuela, los hoteles
y centros de turismo que realicen operaciones de cambio de divisas, se
encontrarán obligados a proporcionar a
En los casos de duda acerca de la naturaleza de las operaciones que realice
una empresa o entidad cualquiera, corresponderá a
Cuando exista presunción de que las operaciones descritas en este artículo
sean realizadas por personas naturales o jurídicas, distintas a los bancos u
otras instituciones financieras, cuya naturaleza sea manifiestamente
incompatible con la actividad desarrollada por ellas, o que impliquen riesgo en
materia de legitimación de capitales,
1. Suspensión de la publicidad.
2. Suspensión de las actividades.
3. Aseguramiento de los recursos obtenidos por dicha actividad.
4. Aseguramiento de los bienes, objetos y demás elementos utilizados para
realizar dichas operaciones.
5. Clausura de los establecimientos.
6. Solicitar a las autoridades competentes que se acuerden las medidas de
inmovilización de cualquier tipo de cuenta, colocación o transacción
financiera, así como la prohibición de enajenar y gravar bienes de las personas
naturales, de las personas jurídicas y de los representantes, directores o accionistas
de dichas personas jurídicas involucrados en esa actividad. Igualmente podrá
solicitar a las autoridades competentes que se acuerde la medida de prohibición
de salida del país de las personas naturales y representantes, directivos y
accionistas de las personas jurídicas involucradas en dicha actividad.
7. Adoptar cualquier otra medida que estime necesaria, con el propósito de
evitar las actividades descritas en el presente artículo.
Institutos Municipales de Crédito
Artículo 5. Los Institutos Municipales de Crédito y Empresas Municipales de
Crédito quedan sometidos a las disposiciones de el presente Decreto Ley, a la
normativa prudencial que dicte
De los Institutos Autónomos Regidos por este Decreto Ley
Artículo 6.
CAPÍTULO II
DE
Promoción
Artículo 7. La promoción de los bancos, entidades de ahorro y préstamo,
demás instituciones financieras y casas de cambio, requerirá autorización de
Los interesados acompañarán a la respectiva solicitud declaración jurada donde conste la información siguiente:
1. Nombre, apellido, domicilio, nacionalidad y curriculum vitae del cual se
evidencie su experiencia en materia económica y financiera, en actividades
relacionadas con el sector, así como los balances y copia de las declaraciones
de impuesto sobre la renta de los últimos tres (3) años, de los promotores,
cuyo número no podrá ser inferior a diez (10). En caso de que existan posibles
accionistas que hayan manifestado su intención de adquirir cinco por ciento
(5%) o más del capital social deberá consignarse respecto de éstos la misma
información antes indicada.
2. Si los promotores y posibles accionistas fuesen personas jurídicas, deberán
acompañarse los respectivos documentos constitutivos y estatutos sociales,
debidamente actualizados, los estados financieros auditados por contadores
públicos en el ejercicio independiente de la profesión y copia de la
declaración de impuesto sobre la renta de los últimos tres (3) años.
Igualmente, deberán suministrar la información detallada sobre sus accionistas
principales y, en el caso de que éstos también fueran personas jurídicas, los
documentos necesarios hasta determinar las personas naturales que efectivamente
tendrán el control de la institución promovida, respecto de las cuales los
interesados deberán remitir la información indicada en el numeral 1, de este
artículo.
3. La información y documentación necesaria que permita determinar la
honorabilidad y solvencia moral y económica de los promotores y posibles
accionistas principales; y las relaciones que existen entre éstas personas
incluyendo sus vínculos de consanguinidad o afinidad, participaciones
recíprocas en la propiedad del capital, negocios, asociaciones o sociedades
civiles y mercantiles, operaciones conjuntas y contratos.
4. La clase de banco, entidad de ahorro y préstamo u otra institución
financiera que se proyecta establecer, su denominación comercial y el
domicilio.
5. El monto del capital social, el porcentaje del mismo que será pagado al
momento de comenzar las operaciones y el origen de los recursos que se
emplearán a este fin.
6. Los proyectos del documento constitutivo y de los estatutos, y un estudio
económico que justifique su establecimiento e incluya los planes de negocio y
los programas operacionales que demuestren la viabilidad de dichos planes.
7. Cualesquiera otros documentos, informaciones o requisitos que
Registro de
Artículo
Publicación de
Artículo
Otorgada la autorización de promoción, los interesados deberán solicitar a
Autorización de Funcionamiento
Artículo 10. Los bancos, entidades de ahorro y préstamo, casas de cambio, y
demás instituciones financieras deberán obtener la correspondiente autorización
de funcionamiento de
1. Remitir la información indicada en los numerales 1, 2, 3 del artículo 7
de este Decreto Ley, relativa a los accionistas, directores, administradores,
consejeros, asesores y comisarios.
2. Presentar la estructura accionaria de la institución cuya autorización se
solicita, incluyendo los datos que permitan determinar con precisión la
identidad de las personas naturales que son propietarias finales de las
acciones o de las compañías que las detentan.
3. Especificar el origen de los recursos y proporcionar la información
necesaria para su verificación. Si los mismos provinieren del patrimonio de
personas jurídicas, indicar expresamente las actividades a las cuales se
dedican y a su vez, el origen de los recursos que constituyen su capital
social.
4. Comprobar que los recursos aportados por los accionistas se encuentran
dentro del territorio venezolano.
5. Actualizar toda la información a que se refiere el artículo 7 de este
Decreto Ley, cuando haya sufrido modificación entre el lapso transcurrido desde
la solicitud de autorización de promoción hasta la autorización de funcionamiento.
6. Presentar los planes de control interno, contable y administrativo que se
proponen establecer.
7. Presentar los planes de operación conjunta o de convenios o acuerdos con
otras instituciones o grupos financieros actualmente en operación, si fuere el
caso.
8. Presentar un ejemplar de la publicación del documento constitutivo y los
estatutos.
9. Cualquier otra información que
Recibida la solicitud de autorización de funcionamiento, así como los
recaudos correspondientes,
La decisión correspondiente deberá producirse dentro del plazo de tres (3)
meses contados a partir de la fecha de la recepción de la solicitud de
funcionamiento y sus recaudos correspondientes. Dicho lapso podrá ser
prorrogado por una sola vez y por igual período, cuando a juicio de
Requisitos para
Artículo 11. Para la obtención de la autorización de funcionamiento los
bancos, entidades de ahorro y préstamo, demás instituciones financieras y casas
de cambio, deberán cumplir los requisitos siguientes:
1. Estar constituidos bajo la exclusiva forma de compañía anónima, con
acciones nominativas de una misma clase, las cuales no podrán ser convertibles
al portador.
2. Tener un número mínimo de diez (10) accionistas, entre los cuales podrán
estar incluidos los promotores, y una junta administradora constituida por un
mínimo de siete (7) miembros principales, quienes deberán tener experiencia en
materia económica y financiera en actividades relacionadas con el sector.
3. Poseer un capital pagado totalmente en efectivo, no menor del indicado en
este Decreto Ley o en la normativa que al efecto dicte
Los requisitos antes señalados, deberán mantenerse durante el ejercicio de la autorización conferida.
Inhabilidades
Artículo 12. No podrán ser promotores, accionistas principales, directores,
administradores y consejeros de bancos, entidades de ahorro y préstamo, demás
instituciones financieras, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos:
1. Quienes ejerzan funciones públicas, salvo que se trate de cargos docentes
o de misiones de corta duración en el exterior. Esta prohibición no será
aplicable a los representantes de organismos del sector público en juntas
administradoras de instituciones financieras en las cuales tengan
participación.
2. Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los
fallidos no rehabilitados.
3. Quienes hayan sido objeto de condena penal mediante sentencia
definitivamente firme que implique privación de libertad, mientras que dure
ésta o inhabilitados para el ejercicio de funciones financieras de conformidad
con este Decreto Ley por el mismo tiempo que permanezca la inhabilitación.
4. Quienes sean condenados penalmente mediante sentencia definitivamente firme
que implique privación de la libertad, por un hecho punible relacionado directa
o indirectamente con la actividad financiera, no podrán ejercer los cargos
mencionados en este artículo mientras dure la condena penal, más un lapso de
diez (10) años, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena.
Igualmente, no podrán ejercer los cargos aquí referidos, aquellas personas a
las que se les haya conmutado la pena de privación de la libertad por
cualesquiera de los beneficios establecidos en las leyes, ya sea durante el
juicio penal o después de dictada la sentencia definitivamente firme, durante
los diez (10) años siguientes a dicha sentencia.
5. Quienes hayan sido presidentes, directores, administradores, consejeros,
asesores o comisarios de bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás
instituciones financieras intervenidos, estatizados o liquidados, o que hayan
sido objeto de las medidas contempladas en los artículos 235 numeral 4, 243 y
244 de este Decreto Ley, en los dos (2) años anteriores a la intervención,
estatización, liquidación o establecimiento de dichas medidas, siempre que haya
sido demostrada judicialmente su responsabilidad mediante sentencia
definitivamente firme sobre los hechos que originaron las situaciones antes
referidas, durante los diez (10) años siguientes a la fecha del cumplimiento de
la condena.
6. Quienes no llenen los requisitos de experiencia, honorabilidad y solvencia
exigidos para el ejercicio de la actividad bancaria.
7. Las Sociedades de Corretaje de Títulos Valores y las Casas de Bolsa.
No podrán actuar como promotores los bancos, entidades de ahorro y préstamo y otras instituciones financieras respecto de instituciones de la misma clase, ni quienes ejerzan cargos de dirección en bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras de la misma clase de la institución promovida. Igual medida se aplicará a los operadores cambiarios fronterizos.
A los efectos de este artículo se entiende por accionistas principales
aquellos que posean directa o indirectamente, según los lineamientos que dicte
Cuando alguna de las personas señaladas en el encabezamiento de este artículo quede incursa en cualesquiera de las causales indicadas en esta disposición, deberá separarse de inmediato de su cargo y proceder a la venta de sus acciones, en el plazo de tres (3) meses, el cual podrá ser prorrogado por una sola vez y por igual período.
No menos de la mitad más uno de los directores principales integrantes de las juntas administradoras de los entes regidos por el presente Decreto Ley, deberán estar residenciados en el territorio nacional.
En las juntas administradoras de los bancos, entidades de ahorro y préstamo
y otras instituciones financieras regidas por este Decreto Ley, tienen derecho
a estar representados los accionistas minoritarios. A tal efecto, cualquier
grupo que represente por lo menos el veinte por ciento (20%) del capital social
tendrá derecho a elegir al menos un miembro de la junta administradora y a su
respectivo suplente. El mismo procedimiento se aplicará para la elección de los
suplentes si ésta fuese realizada por separado. En todo caso, ese porcentaje
será igual al que establezca
Lapsos
Artículo 13. Los promotores o administradores de bancos, entidades de
ahorro y préstamo, demás instituciones financieras y casas de cambio, deberán
formalizar la solicitud de autorización de funcionamiento dentro de un plazo no
mayor de seis (6) meses, contados a partir de la fecha de la autorización de
promoción.
Vencido el lapso antes señalado y su eventual prórroga sin que los interesados hubiesen presentado la solicitud correspondiente, quedará sin efecto la autorización de promoción concedida.
Actuación de
Artículo
La autorización de funcionamiento debe producirse una vez que
Mientras no se otorgue la autorización de funcionamiento,
Requisitos Adicionales
Artículo 15.
De las Acciones
Artículo 16. Las acciones de los bancos, entidades de ahorro y préstamo,
demás instituciones financieras y casas de cambio autorizados para funcionar de
acuerdo con este Decreto Ley deberán ser nominativas, de una misma clase y no
convertibles al portador. No obstante, cuando las circunstancias financieras
así lo justifiquen,
Serán nulos los gravámenes, limitaciones o condiciones sobre las acciones
que representen en forma individual o conjunta el diez por ciento (10%) o más
del capital social o del poder de voto en
La constitución de gravámenes, limitaciones o condiciones, que no requieran
autorización de
Índice Patrimonial
Artículo 17. Los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y demás
instituciones financieras regidas por este Decreto Ley deberán mantener un
patrimonio que en ningún caso podrá ser inferior al doce por ciento (12%) de su
activo y del monto de las operaciones a que se refiere el numeral 3 de este
artículo, aplicando los criterios de ponderación de riesgos emanados de
A los efectos previstos en este artículo,
1. Los elementos integrantes del patrimonio.
2. Los elementos integrantes del activo.
3. Las operaciones que no estando reflejadas en el activo puedan comportar
riesgos.
4. Los criterios de ponderación de riesgos, a los efectos de determinar los
coeficientes aplicables, de acuerdo con la mayor o menor gravedad de dichos
riesgos.
5. El tratamiento aplicable a los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y
demás instituciones financieras que transitoriamente no cumplan el
requerimiento patrimonial a que se refiere el encabezamiento de este artículo.
En atención a los cambios en las condiciones económicas y financieras,
tomando en cuenta, entre otros factores, las prácticas y estándares de
aceptación general aplicables a la materia,
Los estados financieros consolidados o combinados de las instituciones financieras integrantes de un grupo financiero, incluidas las no domiciliadas en el país, deberán reflejar respecto de la institución que consolida o combina dichos estados financieros, el cumplimiento de los requisitos patrimoniales establecidos en este artículo.
Apertura, Adquisición, Traslado o Cierre de Sucursales o Agencias
Artículo 18. La apertura, adquisición, traslado o cierre de las oficinas,
sucursales o agencias de los bancos, entidades de ahorro y préstamo, demás
instituciones financieras, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos,
así como de cualquier clase de oficinas a través de las cuales se presten
servicios al público, no requerirá autorización, salvo lo dispuesto en los
artículos 23, 90, 172 y 247 de este Decreto Ley. La institución correspondiente
participará a
Todo traslado, apertura, adquisición, cierre de oficinas, sucursales o agencias, deberá ser publicado por la respectiva institución en un diario de reconocida circulación nacional, dentro de los diez (10) días continuos anteriores a éste.
Traspaso de Acciones
Artículo 19. Cada adquisición directa o indirecta de acciones de un banco,
entidad de ahorro y préstamo, institución financiera o empresas regidas por
este Decreto Ley, en virtud de la cual el adquirente, o personas naturales o
jurídicas vinculadas a éste, pasen a poseer, en forma individual o conjunta, el
diez por ciento (10%) o más de su capital social o del poder de voto en
Cuando se trate de adquisiciones realizadas por accionistas que detenten una
participación igual o superior al porcentaje antes señalado, se requerirá
autorización de
La adquisición de acciones que no requiera la autorización de
A los efectos de este artículo, se considera también adquisición de acciones de un banco, entidad de ahorro y préstamo, otra institución financiera o empresa regida por este Decreto Ley, la obtención del control de una sociedad o empresa propietaria o tenedora de acciones del capital de un banco, entidad de ahorro y préstamo, institución financiera y empresas regidas por este Decreto Ley.
La solicitud de adquisición deberá acompañarse de los documentos que
determine
Procedimiento Traspaso de Acciones
Artículo 20. Dentro de los cuarenta y cinco (45) días continuos contados a
partir del recibo de la solicitud y documentos correspondientes a que se
contrae el artículo anterior,
1. Origen de los fondos que se aplicarán a la compra de las acciones.
2. Experiencia en la actividad bancaria y capacidad patrimonial del adquirente.
A tal efecto podrá requerir de los interesados, estados financieros auditados
por Contadores Públicos en el Ejercicio Independiente de
4. La solvencia y liquidez del banco o institución financiera involucrado.
5. Los efectos de la operación sobre la estructura accionaria del banco o
institución de que se trate. A esos fines, se considerarán como adquiridas por
personas interpuestas, las acciones traspasadas a personas naturales o
jurídicas que, a juicio de
6. La incidencia de la operación sobre la estructura del sistema financiero.
Cuando se trate de una nueva emisión de acciones,
Traspaso de Acciones en Bolsa
Artículo 21. La adquisición de acciones efectuada en bolsa no requerirá
autorización de
Cuando se trate de adquisiciones realizadas por accionistas que detenten una
participación igual o superior al porcentaje antes señalado, deberá ser
participada a
Requisitos Adicionales
Artículo 22. En cualquier caso de adquisición directa o indirecta de
acciones de un banco, entidad de ahorro y préstamo, institución financiera o
empresa regida por este Decreto Ley,
Cuando la adquisición de las acciones implique, a juicio de
Instituciones Financieras Regionales
Artículo
1. Tener su asiento principal en zonas fuera del Distrito Metropolitano de
2. No tener más de un tercio (1/3) de sus oficinas en el Distrito Metropolitano
de
3. Tener la mayoría de los miembros de su junta administradora residenciados en
la entidad federal que le sirva de sede.
4. Destinar no menos de un sesenta por ciento (60%) de los recursos que capten
estas instituciones al financiamiento de actividades económicas en Venezuela en
zonas fuera del Distrito Metropolitano de
CAPÍTULO III
DE LAS OPERACIONES DE INTERMEDIACIÓN
Índice de Liquidez y Solvencia
Artículo 24. Los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y demás
instituciones financieras regidas por este Decreto Ley, en el ejercicio de sus
operaciones de intermediación, deben mantener un índice de liquidez y solvencia
acorde con el desarrollo de sus actividades, preservando una equilibrada
diversificación de la fuente de sus recursos y de sus colocaciones e
inversiones.
El Ejecutivo Nacional determinará dentro del primer mes de cada año, previa recomendación del Consejo Bancario Nacional, el porcentaje mínimo de la cartera crediticia que los bancos universales, bancos comerciales y entidades de ahorro y préstamo destinarán al otorgamiento de microcréditos o colocaciones en aquellas instituciones establecidas o por establecerse, que tengan por objeto crear, estimular, promover y desarrollar el sistema microfinanciero y microempresarial del país, para atender la economía popular y alternativa, conforme a la legislación especial dictada al efecto. Dicho porcentaje será de uno por ciento (1%) del capital del monto de la cartera crediticia al cierre del ejercicio semestral anterior, hasta alcanzar el tres por ciento (3%) en un plazo de dos (2) años. En caso de incumplimiento, la institución de que se trate será sancionada conforme a lo establecido en el numeral 14 del artículo 416 del presente Decreto Ley.
Captación de Depósitos
Artículo 25. Los bancos universales, los bancos comerciales, los bancos
hipotecarios, los bancos de inversión, los bancos de desarrollo, las entidades
de ahorro y préstamo, y los institutos municipales de crédito y empresas
municipales de crédito podrán, dentro de las limitaciones establecidas en este
Decreto Ley, recibir depósitos a la vista, a plazo y de ahorro. Los depósitos a
la vista, de ahorro y a plazo deberán ser nominativos.
Modalidad de Depósitos
Artículo
Los depósitos a plazo se documentarán mediante certificados negociables o no, emitidos por la institución depositaria en títulos de numeración sucesiva, que deberán inscribir en los registros llevados al efecto.
Protección de las Cuentas de Ahorro
Artículo 27. Los depósitos en cuentas de ahorro de las personas naturales
son inembargables hasta por el monto y forma garantizados por el Fondo de
Garantía de Depósitos y Protección Bancaria, salvo en los juicios de pensión de
alimentos, o de divorcio y liquidación de la sociedad conyugal de gananciales.
Los menores emancipados pueden movilizar libremente sus cuentas de ahorro. Los menores de edad, mayores de catorce (14) años no emancipados, podrán movilizar sus cuentas de ahorro, previa autorización dada por escrito, de sus representantes legales. En este último caso, los representantes legales podrán exigir información sobre la movilización de la cuenta por parte de su representado, así como revocar la autorización dada.
Cuentas sin Movimientos
Artículo 28. Las cuentas de depósitos de ahorro, las cuentas corrientes y
otros instrumentos de captación de naturaleza similar, que por el lapso de un
(1) año continuo no hayan tenido movimiento por depósitos o retiros, deberán
ser objeto de seguimiento especial por parte de la administración del banco,
entidad de ahorro y préstamo u otra institución financiera de que se trate, la
cual deberá establecer los mecanismos de control interno adecuados para la
protección del depositante.
Los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones
financieras, deberán informar semestralmente a
Operaciones en Divisas
Artículo 29. El Banco Central de Venezuela establecerá los términos,
limitaciones y modalidades de las operaciones en divisas de los bancos,
entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras, casas de
cambio y operadores cambiarios fronterizos, autorizados para actuar en dicho
mercado.
En el ejercicio de la facultad que le confiere el encabezamiento de este artículo, el Banco Central de Venezuela, entre otros aspectos, definirá la forma de medición de las posiciones en divisas, los límites respectivos de tales posiciones y sus plazos, la cobertura de riesgo, y los mecanismos de información y verificación.
Depósitos en Moneda Extranjera
Artículo 30. Los depósitos en moneda extranjera sólo podrán movilizarse
mediante retiros totales o parciales en moneda de curso legal en el país, al
tipo de cambio del día, o mediante transferencia o cheque del banco depositario
girado contra sus corresponsales en el exterior de
Adquisición de Otras Obligaciones
Artículo 31. Los bancos universales, bancos comerciales, bancos
hipotecarios, bancos de inversión, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso
y las entidades de ahorro y préstamo, en los términos en que sean compatibles
con su respectivo objeto y naturaleza, y dentro de las limitaciones previstas
en el presente Decreto Ley, podrán contraer otras obligaciones a la vista o a
plazo, distintas a las originadas por la recepción de depósitos, cuando ello
sea procedente, mediante la emisión de títulos u otras modalidades de
captación, para el otorgamiento de créditos y la realización de sus demás
operaciones activas.
Del Encaje y Tasas de Interés
Artículo 32. Los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y demás
instituciones financieras, estarán sometidas a las disposiciones que en materia
de encaje y tasas de interés establezca el Banco Central de Venezuela.
Acuerdos entre Instituciones Financieras
Artículo 33. Los proyectos de acuerdos entre dos (2) o más instituciones
financieras de las señaladas en el artículo 2 de este Decreto Ley, con el
propósito de aplicar políticas comunes, coordinar sus actividades operacionales
y compartir riesgos de manera habitual, deberán ser comunicados a
De las Inversiones en Títulos Valores
Artículo 34. Los bancos universales, bancos comerciales, bancos de inversión,
arrendadoras financieras, bancos hipotecarios, bancos de desarrollo, bancos de
segundo piso, fondos del mercado monetario y entidades de ahorro y préstamo,
que realicen inversiones en títulos o valores, podrán mantenerlos en su
custodia, o en fideicomiso o en custodia, según corresponda, en otro banco
comercial o universal domiciliado en el país.
Cuando dichas inversiones se realicen a través de títulos desmaterializados,
los mismos deberán mantenerse registrados en el Banco Central de Venezuela, o
en una Caja de Valores, conforme a lo dispuesto por
De la Cuenta Corriente
Artículo 35. Los bancos universales, bancos comerciales y entidades de
ahorro y préstamo, se obligan a cumplir las órdenes de pago del
cuentacorrientista, hasta la concurrencia de la cantidad de dinero que hubiere
depositado en la cuenta corriente o del crédito que éste le haya concedido.
La cuenta corriente, será movilizada por cheques, órdenes de pago, o por cualquier medio electrónico de pago aplicado al efecto.
Información a los Cuentacorrientistas
Artículo 36. Las disposiciones contenidas en el presente capítulo,
referidas a la cuenta corriente deberán transcribirse íntegramente en el
contrato de cuentacorriente.
Los bancos universales, bancos comerciales y entidades de ahorro y préstamo, están obligados a llevar sus cuentas corrientes al día con el objeto de determinar los saldos deudores o acreedores de las mismas, e informar a sus cuentacorrientistas mensualmente, dentro de los quince (15) días continuos siguientes a la fecha de terminación de cada mes, de los movimientos de sus cuentas correspondientes al período de liquidación de que se trate, por medio de un estado de cuenta, enviado a la dirección que a tal efecto se indique en el contrato respectivo, el cual puede ser vía electrónica.
Conformación de los Estados de Cuenta
Artículo 37. Cuando el titular de una cuenta corriente no hubiere recibido
el respectivo estado de cuenta dentro de los quince (15) días continuos
siguientes al vencimiento del plazo anteriormente señalado, éste podrá reclamar
por escrito su respectivo estado de cuenta, dentro de los quince (15) días continuos
siguientes al vencimiento del plazo dentro del cual debió recibirlo, y el banco
estará obligado a entregárselo de inmediato. Vencido este último plazo de
quince (15) días continuos sin que el cuentacorrientista haya reclamado por
escrito su respectivo estado de cuenta, se entenderá que el cliente recibió del
banco el correspondiente estado de cuenta y se presumirá como cierto, salvo
prueba en contrario, que el estado de cuenta que el banco exhiba o le oponga
como correspondiente a un determinado mes o período de liquidación, es el mismo
que el banco le envió como correspondiente a ese mismo mes o período.
Lapso de Caducidad
Artículo 38. Si el titular de la cuenta corriente tiene observaciones que
formular al estado de cuenta, deberá hacerlas llegar al banco o entidad de
ahorro y préstamo por escrito a su dirección o por vía electrónica, en forma
detallada y razonada, dentro de los seis (6) meses siguientes a la fecha de
recepción del estado de cuenta. Dentro del referido plazo de seis (6) meses
siguientes a la fecha de terminación del respectivo mes, tanto el cliente como
el banco o entidad de ahorro y préstamo podrán, bajo pena de caducidad,
impugnar el respectivo estado de cuenta por errores de cálculo o de escritura,
por omisiones o duplicaciones y por falsificaciones de firmas en los
correspondientes cheques.
Vencido el plazo antes indicado sin que el banco o entidad de ahorro y préstamo, haya recibido ni las observaciones ni la conformidad del cliente o sin que se haya impugnado el estado de cuenta, se tendrá por reconocido en la forma presentada, sus saldos deudores o acreedores serán definitivos en la fecha de la cuenta y las firmas estampadas en los cheques se tendrán como reconocidas por el titular de la cuenta.
Devolución de Cheques
Artículo 39. Los cheques relacionados en un estado de cuenta, conformados
por el cuentacorrientista en forma expresa o tácita, podrán ser devueltos al
titular de la cuenta una vez transcurrido el lapso para las impugnaciones a que
se refiere el artículo 38 de este Decreto Ley, salvo que hayan sido propuestas
válidamente impugnaciones.
Inmovilización de las Cuentas Corrientes
Artículo 40. Los bancos universales, bancos comerciales, entidades de
ahorro y préstamo, conforme a los términos que determine
Las instituciones señaladas podrán, una vez restringido el uso de la cuenta corriente frente a terceros, cerrar la misma.
Sistemas de Seguridad
Artículo 41. Antes de devolver los cheques al cliente, conforme a lo
dispuesto en el artículo 39 de este Decreto Ley, el banco o entidad de ahorro y
préstamo los copiará en películas en miniatura o mediante otros medios
electrónicos o computarizados y conservará esas copias, por lo menos, durante
diez (10) años, en forma tal que puedan ser reproducidos. Tales copias, a falta
de los originales, adminiculadas con los respectivos estados de cuenta, podrán
constituir prueba de los cheques devueltos a los clientes.
Honorarios de Abogados
Artículo 42. En los contratos de crédito podrá estipularse el monto máximo
de los honorarios de abogados que el deudor estará obligado a pagar por las
gestiones de cobranza judicial o extrajudicial efectivamente realizadas por el
banco, entidad de ahorro y préstamo u otra institución financiera, en caso de
incumplimiento de sus obligaciones, los cuales no podrán exceder en ningún caso
del diez por ciento (10%) del monto de las cuotas insolutas de capital,
tratándose del cobro extrajudicial. El monto máximo de los honorarios por las
gestiones de cobro judicial se regirá por lo que al efecto disponga el Código
de Procedimiento Civil.
En caso de no existir conformidad entre el deudor obligado a su pago y el abogado del banco, entidad de ahorro y préstamo u otra institución financiera sobre el importe de los honorarios estimados por las gestiones judiciales o extrajudiciales de cobranza, a que se refiere el artículo anterior, se procederá a su retasa de conformidad con la ley.
Atención a los Clientes y Depositantes
Artículo 43. Los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y demás
instituciones financieras deben mantener sistemas de seguridad adecuados a fin
de evitar la comisión de delitos que afecten los depósitos del público; así
como brindar atención y oportuna respuesta, tanto a los clientes como a los
depositantes que denunciaren cargos no reconocidos u omisiones presentadas en
sus cuentas.
Los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y demás instituciones financieras, deberán proporcionar procedimientos adecuados y efectivos a sus clientes y público en general, para que éstos puedan ejercer las reclamaciones que consideren pertinentes para la defensa de sus derechos. La reclamación interpuesta deberá resolverse en un lapso perentorio.
En todo caso, en un plazo no mayor de treinta (30) días continuos, deberán suministrar un informe a la persona que interponga el reclamo, donde se indiquen las causas que motivaron los cargos no reconocidos u omisiones presentadas, y la decisión adoptada.
Si la reclamación versare sobre el reintegro de sumas de dinero, los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y demás instituciones financieras, deberán proceder a su pago inmediato una vez reconocida la procedencia del reclamo.
Remisión de Información sobre Denuncias Presentadas
Artículo 44. Sin perjuicio de lo previsto en este Decreto Ley, los bancos,
entidades de ahorro y préstamo, y demás instituciones financieras, deberán
remitir a
CAPÍTULO IV
DE OTRAS OPERACIONES
SECCIÓN PRIMERA
DE LAS OPERACIONES CONEXAS Y EL REPORTO
Actividades Conexas
Artículo 45. Los bancos universales, bancos comerciales, bancos
hipotecarios, bancos de inversión, entidades de ahorro y préstamo, bancos de
desarrollo y bancos de segundo piso podrán dedicarse, conforme a las
disposiciones que los rigen, los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional y
la normativa prudencial que dicte
Operaciones de Reporto
Artículo 46. Los bancos, las entidades de ahorro y préstamo y demás
instituciones financieras podrán efectuar operaciones de reporto, ya como
reportadores ya como reportados, en virtud de las cuales el reportado, por una
suma de dinero convenida, transfiere la propiedad de títulos de crédito o
valores al reportador, quien se obliga a transferir al reportado en un lapso
igualmente convenido, la propiedad de otros títulos de la misma especie, contra
devolución del precio pagado, más un premio.
El reporto debe celebrarse por escrito y se perfecciona con la entrega de los títulos, y cuando se trate de acciones con el asiento en el libro de accionistas de la transferencia de dichos títulos. En el contrato respectivo debe expresarse el nombre completo del reportador y del reportado, y los datos necesarios para la identificación de la clase de títulos dados en reporto, así como el precio y el premio pactado o la manera de calcularlos, y el término de vencimiento de la operación.
SECCIÓN SEGUNDA
DEL FIDEICOMISO, MANDATO, COMISIÓN Y OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA
Autorización para Actuar
Artículo 47. Los bancos universales, bancos comerciales, bancos
hipotecarios, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso y las entidades de
ahorro y préstamo, requerirán autorización de
Los bancos de inversión podrán ser autorizados para actuar como fiduciarios y efectuar mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, cuando sea necesario para el cumplimiento de sus operaciones.
Normativa Prudencial para las Operaciones
Artículo 48.
Cumplimiento de las Normas
Artículo 49. Las instituciones financieras autorizadas para actuar como
fiduciario, mandatario, comisionista o para realizar otros encargos de confianza
deberán dar estricto cumplimiento a la normativa contenida en el presente
Decreto Ley y en las normas de carácter prudencial que dicte al efecto
Del Departamento de Fideicomiso
Artículo 50. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario en
los términos de
De los Fondos Fiduciarios
Artículo 51.
En todo caso, la totalidad de los fondos fideicometidos no podrá exceder cinco (5) veces el patrimonio de la institución fiduciaria.
Del Remanente de los Fondos Fiduciarios
Artículo 52. Cuando conforme a las normas que rijan el fideicomiso, queden
en poder de la institución fiduciaria fondos líquidos provenientes o
resultantes del fideicomiso, dicha institución deberá mantenerlos depositados
en cuenta especial remunerada en la misma institución financiera.
Prohibiciones
Artículo 53. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario no
podrán realizar las siguientes operaciones con los fondos recibidos en
fideicomiso, o mediante otros encargos de confianza:
1. Otorgar créditos, salvo que se otorguen a los beneficiarios, o cuando se
trate de aquellos fideicomisos con recursos provenientes del sector público,
siempre que no contravengan las limitaciones establecidas en el artículo 185 de
este Decreto Ley.
2. Otorgar garantías, dar en prenda o establecer cualquier otro tipo de
gravamen sobre el fondo fiduciario, sin la expresa autorización del fideicomitente,
beneficiario, mandatario o afín.
3. Realizar operaciones de reporto, con los títulos emitidos por el fondo
fiduciario, en un porcentaje mayor al establecido por
4. Realizar operaciones activas u otorgar créditos de cualquier tipo con la
propia institución financiera, para la realización del objeto del fideicomiso;
salvo lo dispuesto en leyes especiales.
5. Participar en proyectos, créditos, o cualquier otra operación activa o
pasiva que lleven a cabo instituciones que formen parte del mismo grupo
financiero, o aquellas empresas relacionadas o promovidas por la institución
autorizada para actuar como fiduciario, salvo que
6. Invertir en sus propias acciones, bienes de su propiedad, instrumentos
remunerados y otras obligaciones emitidas por la institución autorizada para
actuar como fiduciario; así como en los bancos y demás instituciones
financieras con las cuales se establezca consolidación o combinación de
balances, cuando según lo establecido en el artículo 199 de este Decreto Ley
sean consideradas como relacionadas por parte de
7. Adquirir o invertir en obligaciones, acciones o bienes de empresas en las
cuales tengan participación que no estén inscritas en el Registro Nacional de
Valores; o en las cuales sus directivos intervengan o participen como socios,
directivos o como asesores o consejeros, de la institución que actúa como
fiduciario.
8. Adquirir o invertir en obligaciones, acciones o bienes de empresas que estén
inscritas en el Registro Nacional de Valores, en las cuales tengan una
participación superior al veinte por ciento (20%) del patrimonio, o cuando sus
directivos tengan una participación en dichas empresas superior al veinte por
ciento (20%) del patrimonio o cuando sus directivos participen en la
administración de dichas empresas en una proporción de un cuarto (1/4) o más
del total de los miembros de las juntas administradoras.
9. Adquirir o invertir en obligaciones, acciones o bienes de empresas con las
cuales hayan acordado mecanismos de inversión recíproca.
10. Invertir o colocar en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda
del límite que fije el Banco Central de Venezuela.
De las Operaciones de Crédito con Fondos Fiduciarios
Artículo 54. Las operaciones de crédito, efectuadas con fondos
fideicometidos, deberán llevarse a cabo siguiendo las mismas políticas de
análisis de crédito aplicadas por la institución autorizada para actuar como
fiduciario, y regirán para ellas las mismas prohibiciones aplicables a la
institución fiduciaria; salvo que en los fideicomisos de interés social el
fideicomitente establezca condiciones distintas.
Del Registro de las Obligaciones
Artículo 55. En aquellos fideicomisos, mandatos, comisiones u otros
encargos de confianza donde se emitan obligaciones que no estén representadas
físicamente en títulos, deberán llevar un registro en el cual se asentará el
nombre de los titulares o beneficiarios de los mismos, los traspasos
realizados, monto inicial y evolución de su precio de negociación. Dicho
registro deberá ser remitido mensualmente a
Aprobación de los Contratos
Artículo 56. Las instituciones autorizadas conforme a lo previsto en el
artículo 47 de este Decreto Ley, deberán remitir a
Del mismo modo, deberá remitirse toda modificación que se pretenda realizar
en las condiciones generales, aprobadas por
De las Garantías de los Resultados
Artículo 57. Los bancos comerciales, bancos universales, bancos
hipotecarios, bancos de inversión, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso
y las entidades de ahorro y préstamo, que actúen, dentro de las limitaciones
previstas en este Decreto Ley, como fiduciario, mandatario, comisionista o
realicen otros encargos de confianza no podrán garantizar capital ni
rendimientos de los fondos dados o recibidos en fideicomiso, mandato, comisión
u otro encargo de confianza.
Del mismo modo, las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario,
no podrán asegurar, ni registrar la revalorización de los activos que integren
los fondos, sino hasta el momento de su realización y de conformidad con la
normativa dictada al efecto por
Responsabilidad del Fiduciario
Artículo 58. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario
cumplirán sus obligaciones como un buen padre de familia y serán responsables,
de conformidad con lo establecido en este Decreto Ley, por la pérdida o
deterioro de los fondos fiduciarios, si se comprueba que hubo de su parte dolo,
negligencia, imprudencia o incumplimiento de las obligaciones contractuales.
Cuando el fiduciario actúe siguiendo instrucciones expresas del fideicomitente previstas en el contrato de fideicomiso, el fiduciario sólo será responsable por la pérdida o deterioro de los fondos fiduciarios, si se comprueba que hubo de su parte dolo, negligencia, imprudencia, impericia o incumplimiento de las obligaciones contractuales.
Normas de Valoración de Activos
Artículo 59. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario,
deberán contabilizar y valorar mensualmente los activos que conforman los
fondos fiduciarios de acuerdo con las normas dictadas al efecto por
Los títulos, certificados o participaciones emitidos con cargo a un fondo
fiduciario, serán considerados títulos valores, a los fines del registro
contable en las instituciones financieras, según las instrucciones a ser
dictadas por
Suspensión y Revocatoria de
Artículo
En caso de infracciones graves o recurrentes a las disposiciones
contractuales, o las normativas legales o prudenciales,
Inversiones en Moneda Extranjera
Artículo 61.
Formalidad Registral
Artículo 62. Todos los contratos de fideicomiso deben estar debidamente
inscritos en el Registro Mercantil correspondiente. Adicionalmente, los
contratos de fideicomiso mediante los cuales se transfiera al fondo fiduciario
bienes inmuebles o derechos sobre éstos, así como las revocatorias o reformas
de los mismos, deberán protocolizarse en
Normativa Prudencial
Artículo 63. Sin perjuicio de las disposiciones contenidas en el presente
Decreto Ley,
Asimismo, dictará normas prudenciales en materia de información financiera, auditorías, registro contable, supervisión y control de las operaciones de fideicomiso, así como de los mandatos, comisiones y otros encargos de confianza.
Información a los Clientes
Artículo 64. Las instituciones fiduciarias quedan obligadas a dar cuenta a
los fideicomitentes, mandantes o comisionantes, por lo menos semestralmente, de
los fondos invertidos. Respecto de los fondos objeto del fideicomiso, se
aplicará lo dispuesto sobre el particular en
Remisión de Información a
Artículo
Remisión de Estados Financieros a
Artículo
SECCIÓN TERCERA
DE LOS SERVICIOS BANCARIOS VIRTUALES
De
Artículo
Modalidades de las Operaciones de Transferencia
Artículo 68. La operación de transferencia se puede configurar en los
siguientes supuestos:
1. La transferencia ordenada por una persona a favor de sí misma o de un
tercero, dentro de una misma institución.
2. La transferencia ordenada por una persona a favor de sí misma o de un
tercero, en otra institución financiera.
Ejecución de las Operaciones de Transferencia
Artículo 69. Sólo podrán realizar la operación descrita en los dos (2)
artículos anteriores, los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y demás
instituciones financieras reguladas por el presente Decreto Ley.
Los entes que ejecuten operaciones de transferencia de fondos, deberán
cumplir con las disposiciones que al efecto dicte
De los Servicios Desmaterializados
Articulo 70. Los servicios al público que presten los bancos, entidades de
ahorro y préstamo, y demás instituciones financieras, a través de medios en los
cuales el soporte documental se encuentre desmaterializado, deberán cumplir con
la normativa prudencial que dicte
De la Banca Virtual
Artículo 71. Los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás
instituciones financieras, que aspiren operar dentro del Sistema Bancario
Nacional bajo la modalidad de banca virtual, deberán estar debidamente
autorizados por
De los Servicios Financieros Virtuales
Artículo
Prohibición
Artículo 73. Los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás
instituciones financieras no podrán prestar ni ofrecer, a través de la banca
virtual, productos o servicios distintos a los contemplados en este Decreto
Ley, o autorizados por
CAPÍTULO V
DE LOS BANCOS, ENTIDADES DE AHORRO Y PRÉSTAMO, OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
ESPECIALIZADAS, CASAS DE CAMBIO Y OPERADORES CAMBIARIOS FRONTERIZOS
SECCIÓN PRIMERA
DE LOS BANCOS UNIVERSALES
PARTE I
DEL OBJETO
De los Bancos Universales
Artículo 74. Los bancos universales son aquellos que pueden realizar todas
las operaciones que, de conformidad con lo establecido en el presente Decreto
Ley, efectúan los bancos e instituciones financieras especializadas, excepto
las de los bancos de segundo piso.
PARTE II
DE
Capital Mínimo
Artículo 75. El capital mínimo requerido para operar como banco universal
será de Cuarenta Mil Millones de Bolívares (Bs. 40.000.000.000,oo), en dinero
en efectivo o mediante la capitalización de resultados acumulados disponibles
para tal fin. Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente deberán ser en
dinero en efectivo o mediante la capitalización de dichos resultados
acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito
Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de
Una vez modificado el capital mínimo requerido, los bancos universales deberán ajustar su capital social a la cantidad que corresponda, en un lapso de noventa (90) días continuos contados a partir de la modificación realizada.
Autorización de Funcionamiento
Artículo 76.
1. Cuando se trate de la fusión de un banco especializado con uno o más
bancos, entidades de ahorro y préstamo o instituciones financieras
especializadas.
2. Cuando se trate de la transformación de un banco especializado.
3. Cuando los interesados soliciten su constitución, mediante el procedimiento
previsto en el Capítulo II del presente Título.
El funcionamiento de un banco universal por fusión o transformación también
requiere la autorización de
De
Artículo 77. Para la fusión y transformación a que se refieren los
numerales 1 y 2 del artículo anterior, los interesados deberán presentar la
solicitud ante
1. Estado de situación de los bancos e instituciones financieras que
proyectan fusionarse o transformarse, de ser éste el caso.
2. La viabilidad del proyecto.
3. Un plan de distribución de las acciones, así como la proporción a ser
suscrita a través de oferta pública, de ser el caso.
4. El plan de fusión o transformación, con indicación de las etapas en que se
efectuará.
5. El proyecto de estatutos del banco universal que resultare de la fusión o
transformación.
6. Los planes de negocios, de organización, de plataforma tecnológica, y de
funcionamiento del banco universal.
7. Cualquier otra información que solicite
La información y el plan previsto en los numerales 2, 3 y 4 de este artículo, conjuntamente con el proyecto de estatutos indicado en el numeral 5, deben ser previamente aprobados por las asambleas generales de accionistas correspondientes.
Quórum para
Artículo 78. Las decisiones respecto a la fusión o transformación deben ser
adoptadas en una asamblea donde estén representadas las tres cuartas (3/4)
partes del capital social de los respectivos bancos, entidades de ahorro y
préstamo o instituciones financieras, con el voto favorable de por lo menos,
las dos terceras (2/3) partes de las acciones representadas en la asamblea.
Efecto Inmediato de
Artículo
PARTE III
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artículo 80. Los bancos universales no podrán:
1. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad
que exceda de los límites que fije el Banco Central de Venezuela.
2. Conceder créditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no
garantizados, por montos que excedan en su conjunto del cinco por ciento (5%)
del total del activo del banco.
3. Otorgar préstamos hipotecarios por plazos que excedan de veinticinco (25)
años o por más del setenta y cinco por ciento (75%) del valor del inmueble dado
en garantía, según avalúo que se practique.
4. Otorgar créditos comerciales por plazos que excedan de tres (3) años, salvo
que se trate de programas de financiamiento para sectores económicos
específicos regulados por el Ejecutivo Nacional.
5. Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el
Registro Nacional de Valores.
6. Adquirir más del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa,
manteniendo dicha participación por un período de hasta tres (3) años; transcurrido
dicho lapso deberán reducir su participación en el capital de la empresa, a un
límite máximo del diez por ciento (10%) del capital social. Cuando se trate de
empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a la actividad bancaria,
no se aplicarán los limites y plazos establecidos en el presente numeral,
siempre y cuando hayan sido autorizados por
7. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y
préstamo y demás instituciones financieras; salvo cuando se trate de la
colocación de excedentes en operaciones de tesorería, a plazo no mayores de
sesenta (60) días.
8. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos créditos o
inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en
Normativa Prudencial
Artículo 81.
Adquisición de Acciones por los Bancos Universales
Artículo 82. Las limitaciones señaladas en el numeral 6) del artículo 80 de
este Decreto Ley no serán aplicables en el caso de los bancos universales que
pretendan adquirir la totalidad del capital social de un banco, institución
financiera, o de alguna de las empresas reguladas por este Decreto Ley; siempre
y cuando el banco universal adquirente, presente por ante
Títulos de Inversión
Artículo 83. Los bancos universales cuando realicen operaciones bajo el
régimen previsto para los fondos del mercado monetario, sólo podrán adquirir
los siguientes títulos valores:
a. Los emitidos o avalados por
c. Otros títulos valores previamente autorizados por
Custodia de los Títulos
Artículo 84. Los bancos universales podrán mantener en su custodia, en
fideicomiso o en custodia en otro banco universal o comercial domiciliado en el
territorio nacional, los títulos y valores adquiridos para su posterior venta
al público de los derechos y participaciones sobre los mismos.
Cuando se trate de títulos desmaterializados, o títulos de deuda emitidos en moneda extranjera, se aplicará el régimen previsto para los fondos del mercado monetario.
Relación Activos-Pasivos
Artículo 85. La junta administradora de los bancos universales, velará
porque exista una adecuada estructura entre los activos y pasivos, a cuyos
efectos tomará en consideración los vencimientos, montos o cualquier otro
parámetro que
Comprobación de la Relación Activos-Pasivos
Artículo 86.
SECCIÓN SEGUNDA
DE LOS BANCOS COMERCIALES
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MÍNIMO
De los Bancos Comerciales
Artículo 87. Los bancos comerciales tendrán por objeto realizar operaciones
de intermediación financiera y las demás operaciones y servicios financieros
que sean compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en este
Decreto Ley.
Capital Mínimo
Artículo 88. Los bancos comerciales deberán tener un capital pagado en
dinero en efectivo o mediante la capitalización de resultados acumulados
disponibles para tal fin, no menor de Diesiseis Mil Millones de Bolívares (Bs.
16.000.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente deberán
ser en dinero efectivo o mediante la capitalización de dichos resultados
acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito
Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de
Una vez modificado el capital mínimo requerido, los bancos comerciales deberán ajustar en un lapso de noventa (90) días continuos, contados a partir de la modificación realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
PARTE II
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artículo 89. Los bancos comerciales no podrán:
1. Otorgar créditos por plazos mayores de tres (3) años, salvo que se trate
de programas de financiamiento para sectores económicos específicos.
2. Adquirir más del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa,
manteniendo dicha participación por un período de hasta tres (3) años;
transcurrido dicho lapso deberán reducir su participación en el capital de la
empresa, a un límite máximo del diez por ciento (10%) del capital social.
Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a la
actividad bancaria, no se aplicarán los limites y plazos establecidos en el
presente numeral, siempre y cuando hayan sido autorizados por
3. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y
préstamo y demás instituciones financieras; salvo cuando se trate de la
colocación de excedentes en operaciones de tesorería, a plazos no mayores de
sesenta (60) días.
4. Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el
Registro Nacional de Valores.
5. Conceder créditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no
garantizados, por montos que excedan en conjunto del cinco por ciento (5%) del
total del activo del banco.
6. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos créditos o
inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en
7. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que
exceda el límite que fije el Banco Central de Venezuela.
SECCIÓN TERCERA
DE
De la apertura, traslado o cierre de oficinas en el exterior
Artículo 90. La apertura, traslado o cierre de oficinas, sucursales o
agencias en el exterior, de bancos universales y comerciales constituidos en
Venezuela, requerirá la autorización de
Operaciones de las Oficinas en el Exterior
Artículo 91. Las oficinas, sucursales o agencias en el exterior podrán
realizar las operaciones compatibles con su naturaleza, de conformidad con las
leyes de los países en los cuales operen, cuando no contravengan las
disposiciones de este Decreto Ley.
El monto total de los préstamos, créditos e inversiones que realicen las referidas oficinas, sucursales o agencias, en moneda extranjera, no deberá exceder del monto del capital asignado a las mismas, más las obligaciones contraídas y depósitos recibidos en las respectivas monedas. El Banco Central de Venezuela podrá ampliar el límite aquí establecido, previa solicitud razonada del banco interesado.
Adquisición de Acciones
Artículo 92. La adquisición de acciones de empresas bancarias constituidas
o que se constituyan en el exterior, por cantidades superiores al límite
establecido en los artículos 80 numeral 6 y 89 numeral 2 de este Decreto Ley,
por parte de los bancos universales y comerciales autorizados para actuar en
escala internacional, requerirá la autorización de
De los Créditos y las Inversiones
Artículo 93. Los bancos universales y comerciales autorizados para actuar
en escala internacional podrán, directamente o a través de sus oficinas,
sucursales o agencias en el exterior, realizar operaciones de inversiones y de
otorgamiento de crédito con recursos obtenidos en Venezuela, dentro de las
limitaciones de plazo y monto establecidas en este Decreto Ley para las
operaciones de los bancos universales y comerciales. Estas operaciones se
documentarán en bolívares y en su conjunto no deberán exceder del doble del
patrimonio del banco. Por razones de política monetaria, el Banco Central de
Venezuela podrá suspender o limitar la realización de este tipo de operaciones.
SECCIÓN CUARTA
DE LOS BANCOS HIPOTECARIOS
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MÍNIMO
De los Bancos Hipotecarios
Artículo 94. Los bancos hipotecarios tendrán como objeto otorgar créditos
con garantía hipotecaria, dirigidos hacia el sector de la construcción,
adquisición de viviendas y liberación de hipotecas, así como realizar las
operaciones y servicios financieros compatibles con su naturaleza, con las
limitaciones previstas en este Decreto Ley.
Capital Mínimo
Artículo 95. Los bancos hipotecarios deberán tener un capital pagado en
dinero en efectivo o mediante la capitalización de resultados acumulados
disponibles para tal fin, no menor de OCHO MIL MILLONES DE BOLÍVARES (Bs.
8.000.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente deberán
ser en dinero en efectivo o mediante la capitalización de dichos resultados
acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito
Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de
Una vez modificado el capital mínimo requerido, los bancos hipotecarios deberán ajustar en un lapso de noventa (90) días continuos, contados a partir de la modificación realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
PARTE II
DE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
De los préstamos
Artículo 96. Los bancos hipotecarios podrán hacer préstamos garantizados con
hipotecas sobre inmuebles, destinados a los siguientes fines:
1. Adquisición, construcción o mejoras de bienes inmuebles.
2. Cancelación de créditos garantizados con hipotecas o de créditos obtenidos
para la construcción de inmuebles destinados a la vivienda.
3. Financiamiento de obras de urbanismo.
4. Cualquier otra clase de financiamiento de carácter productivo, orientado al
fomento y desarrollo de la industria de la construcción.
La junta administradora del banco velará porque los préstamos otorgados se encuentren suficientemente respaldados con garantía hipotecaria, en relación con el valor real de los inmuebles objeto de la garantía y que los plazos en los cuales se otorguen, guarden razonable correspondencia con la estructura de los pasivos del banco.
Amortizaciones y Pagos Anticipados
Artículo 97. El deudor tendrá en todo caso, el derecho de hacer
amortizaciones extraordinarias o de pagar anticipadamente su deuda. En tales
casos, sólo estará obligado al pago de los intereses causados hasta la fecha de
amortización extraordinaria o de la cancelación.
Derechos del Deudor
Artículo 98. En todos los pagos, ordinarios o extraordinarios, el deudor
tendrá derecho a que la parte destinada a la amortización de capital le sea
recibida en títulos valores emitidos por el respectivo banco hipotecario
acreedor, al valor de cotización en el mercado, siempre que el importe de la
amortización que pretenda realizar no sea inferior al valor de dichos títulos.
Intereses Moratorios
Artículo 99. En caso de atraso en los pagos de créditos destinados a la
adquisición de viviendas, los bancos hipotecarios sólo tendrán derecho a cobrar
intereses moratorios sobre la parte de capital a que se contrae la cuota o las
cuotas de amortización no pagadas a su vencimiento, de conformidad con lo
estipulado en el respectivo contrato.
PARTE III
DE LOS INSTRUMENTOS DE CAPTACIÓN
De los Títulos Hipotecarios
Artículo 100. Los títulos hipotecarios que emitan los bancos hipotecarios
tendrán sobre los préstamos con garantía hipotecaria que les sirven de
garantía, los derechos que
Requisitos para
Artículo
El acta de la junta administradora, el acuerdo y el prospecto de emisión, serán presentados ante el Registrador Mercantil o al Juez de Primera Instancia en lo Mercantil que haga sus veces del domicilio del banco, para su inserción en el Registro Mercantil, fijación y publicación.
Las características de los títulos, su forma de circulación y sorteo y cualquier otro mecanismo de rescate, serán regulados por el correspondiente prospecto de emisión.
Certificación de
Artículo
Los bancos hipotecarios no podrán poner en circulación ningún título hipotecario respecto del cual los auditores no hayan realizado la revisión y entregado el informe a que se refiere este artículo.
PARTE IV
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artículo 103. Los bancos hipotecarios no podrán:
1. Recibir depósitos a la vista en cuenta corriente.
2. Adquirir más del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa,
manteniendo dicha participación por un período de hasta tres (3) años;
transcurrido dicho lapso deberán reducir su participación en el capital de la
empresa, a un límite máximo del diez por ciento (10%) del capital social. En
todo caso, la totalidad de las inversiones antes señaladas no podrá superar en
su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco.
3. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y
préstamo y demás instituciones financieras; salvo cuando se trate de la
colocación de excedentes en operaciones de tesorería, las cuales no podrán ser
a plazos mayores de sesenta (60) días.
4. Otorgar fianzas y cauciones.
5. Otorgar préstamos hipotecarios por plazos que excedan de veinticinco (25)
años o por más del setenta y cinco por ciento (75%) del valor del inmueble dado
en garantía, según avalúo que se practique.
6. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos créditos o
inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en
7. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que
exceda del límite que fije el Banco Central de Venezuela.
SECCIÓN QUINTA
DE LOS BANCOS DE INVERSIÓN
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MÍNIMO
De los Bancos de Inversión
Artículo 104. Los bancos de inversión tendrán como objeto intermediar en la
colocación de capitales, participar en el financiamiento de operaciones en el
mercado de capitales, financiar la producción, la construcción y proyectos de
inversión, y, en general, ejecutar otras operaciones compatibles con su
naturaleza, con las limitaciones previstas en este Decreto Ley.
Capital Mínimo
Artículo 105. Los bancos de inversión deberán tener un capital pagado en
dinero en efectivo o mediante la capitalización de resultados acumulados
disponibles para tal fin, no menor de DIEZ MIL MILLONES DE BOLÍVARES (Bs.
10.000.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente deberán
ser en dinero en efectivo o mediante la capitalización de dichos resultados
acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito
Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de
Una vez modificado el capital mínimo requerido, los bancos de inversión deberán ajustar en un lapso de noventa (90) días continuos contados a partir de la modificación realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
De los Títulos Valores
Artículo 106. Las operaciones que realicen los bancos de inversión en el
mercado de capitales se efectuarán con los siguientes títulos valores:
a. Los emitidos o avalados por
c. Los autorizados por
Cuenta Especial
Artículo
En la cuenta especial, el deudor sólo podrá depositar las respectivas comisiones, el monto exacto de la cuota que corresponda al período causado; o las amortizaciones extraordinarias, de conformidad con lo previsto en el respectivo contrato; así como también todos aquellos gastos que se deriven del crédito otorgado. En ningún caso, los montos que se mantengan en dicha cuenta generarán intereses.
Normativa de los Bancos de Inversión
Artículo 108. Las disposiciones de este Decreto Ley en materia de títulos
hipotecarios, contenidas en
PARTE II
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artículo 109. Los bancos de inversión no podrán:
1. Recibir depósitos en cuentas de ahorro o en cuenta corriente.
2. Otorgar préstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo,
por cantidades que excedan el veinte por ciento (20%) del total de su cartera
de crédito.
3. Otorgar préstamos por plazos superiores a siete (7) años.
4. Adquirir más del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa
promovida por el banco de inversión o donde haya participado en su promoción,
manteniendo dicha participación por un período de hasta tres (3) años;
transcurrido dicho lapso deberán reducir su participación en el capital de la
empresa, a un límite máximo del diez por ciento (10%) del capital social. En
todo caso, la totalidad de las inversiones antes señaladas no podrá superar en
su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco.
5. Mantener contabilizados en su balance como activos, aquellos créditos o
inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en
6. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que
exceda del límite que fije el Banco Central de Venezuela.
Los créditos a que se refiere el numeral 3 de este artículo, deberán estar garantizados con hipoteca o garantía prendaria.
SECCIÓN SEXTA
DE LOS BANCOS DE DESARROLLO Y BANCOS DE SEGUNDO PISO
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MÍNIMO
De los Bancos de Desarrollo
Artículo 110. Los bancos de desarrollo, tendrán por objeto principal
fomentar, financiar y promover actividades económicas y sociales para sectores
específicos del país, compatibles con su naturaleza, con las limitaciones de
este Decreto Ley. Cuando se trate de recursos provenientes del Ejecutivo
Nacional destinados a programas específicos, podrán realizar operaciones de
segundo piso.
Cuando tengan por objeto exclusivo fomentar, financiar o promover las actividades microfinancieras sustentadas en la iniciativa pública o privada, tanto en las zonas urbanas como rurales, otorgarán créditos de menor cuantía, bajo parámetros de calificación distintos a los establecidos en el resto de los bancos, entidades de ahorro y préstamo e instituciones financieras, y podrán realizar las demás operaciones de intermediación financiera y servicios financieros compatibles con su objeto.
De los Bancos de Segundo Piso
Artículo 111. Los bancos de segundo piso, tendrán como objeto principal
fomentar y financiar los proyectos de desarrollo industrial y social del país,
así como las actividades microempresariales, urbanas y rurales, con las
limitaciones de este Decreto Ley; y sólo podrán realizar sus operaciones
crediticias a través de los bancos universales, bancos comerciales, bancos de
desarrollo, entidades de ahorro y préstamo, y fondos regionales, salvo que se
trate de créditos otorgados a los microempresarios o microempresas, en cuyo
caso podrán otorgarlos a través de los entes de ejecución conforme a las
disposiciones de
Capital Mínimo de los Bancos de Desarrollo
Artículo 112. Los bancos de desarrollo deberán tener un capital pagado en
dinero en efectivo o mediante la capitalización de resultados acumulados
disponibles para tal fin, no menor de Dieciseis Mil Millones de Bolívares (Bs.
16.000.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente deberán
ser en dinero en efectivo o mediante la capitalización de dichos resultados
acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito
Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de
Cuando su objeto sea exclusivamente atender el sector microempresarial deberán tener un capital pagado en dinero efectivo o mediante la capitalización de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Tres Mil Millones de Bolívares (Bs. 3.000.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mínimo requerido, los bancos de desarrollo deberán ajustar en un lapso de noventa (90) días continuos contados a partir de la modificación realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
Capital Mínimo de los Bancos de Segundo Piso
Artículo 113. Los bancos de segundo piso deberán tener un capital pagado en
dinero en efecti